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長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)：筑牢“老有所養(yǎng)”保障防線
發(fā)布者：北京思杰佳通信息技術(shù)有限公司發(fā)布時(shí)間：2025/11/15 0:00:00
隨著老齡化進(jìn)程加快，失能、失智老年群體的照護(hù)需求日益凸顯。近期，國(guó)家醫(yī)保局推動(dòng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”）全面實(shí)施，浙江、海南等省份陸續(xù)啟動(dòng)試點(diǎn)，以制度化手段破解失能照護(hù)難題，標(biāo)志著我國(guó)養(yǎng)老保障體系向“老有所養(yǎng)”深度延伸。長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)通過為失能人群報(bào)銷專業(yè)護(hù)理費(fèi)用，既減輕了家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，又帶動(dòng)護(hù)理服務(wù)業(yè)發(fā)展，成為改善民生福祉的關(guān)鍵舉措。
然而，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度框架初步建立的同時(shí)，“資金從哪里來”的現(xiàn)實(shí)困境逐漸顯現(xiàn)。目前，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)主要依賴醫(yī)保統(tǒng)籌基金劃轉(zhuǎn)與財(cái)政補(bǔ)貼維系，公共資金承壓明顯；各地經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)差異導(dǎo)致保障水平不均衡，部分地區(qū)服務(wù)覆蓋不足；居民參保意愿與能力參差不齊，基金規(guī)模波動(dòng)較大，直接影響制度可持續(xù)運(yùn)行，亟需通過多維度優(yōu)化破解難題。
優(yōu)化籌資機(jī)制，減輕負(fù)擔(dān)激發(fā)參保活力
破解資金困境，首要任務(wù)是構(gòu)建合理的籌資體系。一方面，建立差異化繳費(fèi)機(jī)制，明確各方責(zé)任：職工群體由單位與個(gè)人按比例分擔(dān)保費(fèi)，城鄉(xiāng)居民由政府補(bǔ)貼與個(gè)人繳費(fèi)共同支撐，避免單一主體壓力過大；另一方面，打通資金流通壁壘，允許醫(yī)保個(gè)人賬戶余額抵扣保費(fèi)，提高資金利用效率。同時(shí)，通過連續(xù)參保享費(fèi)率優(yōu)惠、分享真實(shí)照護(hù)案例等方式加強(qiáng)宣傳，讓居民認(rèn)識(shí)到長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的保障價(jià)值，消除“額外負(fù)擔(dān)”顧慮，主動(dòng)參與其中，壯大基金規(guī)模。
構(gòu)建多元體系，匯聚多方保障力量
單一保障難以滿足多樣化需求，需引導(dǎo)多元主體協(xié)同參與。在基本長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司開發(fā)個(gè)性化產(chǎn)品，針對(duì)高收入群體推出高端護(hù)理保障，為普通家庭設(shè)計(jì)普惠型補(bǔ)充方案，覆蓋不同層次需求；此外，激活慈善基金、福彩公益金等社會(huì)資源，設(shè)立專項(xiàng)幫扶資金，為困難失能家庭提供額外補(bǔ)貼。通過“基本保險(xiǎn)為主體、商業(yè)保險(xiǎn)與公益力量為補(bǔ)充”的多層次體系，讓更多資源流向護(hù)理服務(wù)領(lǐng)域，織密保障網(wǎng)絡(luò)。
強(qiáng)化資金監(jiān)管，確保使用高效透明
長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)資金規(guī)模大、周期長(zhǎng)，規(guī)范管理是制度可持續(xù)的關(guān)鍵。一方面，設(shè)立專業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)資金分配與日常監(jiān)管，明確資金使用范圍與標(biāo)準(zhǔn)；另一方面，引入第三方審計(jì)與動(dòng)態(tài)績(jī)效評(píng)估機(jī)制，定期核查護(hù)理服務(wù)真實(shí)性，嚴(yán)厲打擊虛假護(hù)理、套取補(bǔ)貼等違規(guī)行為。同時(shí)，加快數(shù)字化監(jiān)管建設(shè)，利用大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)追蹤資金流向、監(jiān)測(cè)服務(wù)質(zhì)量，讓每一筆資金都精準(zhǔn)用于失能群體照護(hù)，切實(shí)發(fā)揮保障效能。
長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)是守護(hù)“老有所養(yǎng)”的重要支柱，唯有不斷優(yōu)化籌資機(jī)制、完善保障體系、強(qiáng)化資金監(jiān)管，才能讓制度運(yùn)轉(zhuǎn)更高效、更透明，真正為失能群體撐起“保護(hù)傘”，讓“老有所養(yǎng)”從愿景變?yōu)閳?jiān)實(shí)的現(xiàn)實(shí)。
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